«Просто, быстро, удобно!» – Глава Гарантийного фонда Сергей Чечелев представил актуальные продукты для бизнеса  

Воронеж. 03.06.2024. ABIREG.RU – Интервью – Гарантийный фонд Воронежской области на протяжении 13 лет предоставляет поручительства субъектам малого и среднего бизнеса, не имеющим достаточных активов для залога перед кредитными организациями. Глава Гарантийного фонда Воронежской области Сергей Чечелев рассказал об изменениях с 1 мая 2024 года и новых продуктах для предпринимателей Воронежа.

– Каковы основные изменения в работе Гарантийного фонда с 1 мая?

– Гарантийный фонд сегодня представит важные изменения для бизнеса с 1 мая этого года. Главное новшество — увеличение размера гарантии до 50 миллионов рублей.

– Какие продукты предоставляет Гарантийный фонд в связи с увеличением размера гарантии?

– Разработан каталог продуктов, разделенный на несколько частей: размер поручительства до 25 миллионов и от 25 миллионов до 50 миллионов рублей, а также разделение на обеспеченные и необеспеченные кредиты. От этого будет зависеть ответственность фонда. Если кредиты не требуют какого-либо поручительства со стороны заемщика, кроме поручительства фонда, максимальная сумма поручительства составляет до 50%. Если договор застрахован более чем на 30%, максимальная доля ответственности составляет 70%.

– Почему решение об этих изменениях было принято именно сейчас?

– За прошедшие периоды все показатели Гарантийного фонда постоянно росли. По итогам прошлого года наша рентабельность составила около 12%. Сумма гарантий увеличилась в 3,7 раза по сравнению с предыдущими периодами, сумма кредитов, полученных с помощью гарантий, увеличилась в 2,6 раза. Число предпринимателей, поддержанных фондом, увеличилось в 3,4 раза. Это очень значимые результаты. В настоящее время Гарантийный фонд планирует диверсифицировать продуктовый портфель и дифференцировать количество банков, с которыми он взаимодействует.

– Если говорить о продуктах фонда, каковы основные изменения?

– Гарантийный фонд предоставляет новый продукт «Оптима» с увеличенным лимитом суммы гарантии до 50 млн рублей. В продукте «Стандарт» лимит гарантии — до 25 млн рублей, без гарантии вознаграждение фонда — 1,5% в год от суммы гарантии. Если банк не желает предоставлять гарантии, фонд готов взять эту гарантию себе, что снизит вознаграждение до 1%.

– Есть ли у фонда продукты для начинающих предпринимателей?

– Поддержка начинающих предпринимателей сегодня является приоритетом для фонда. Для них был разработан продукт «Первый шаг». Начинающие предприниматели, которым на момент заключения кредитного договора не прошло более 2 лет с момента регистрации, могут получить гарантию до 25 млн рублей за комиссию фонда в размере 0,75% в год. сумма гарантии .

– Как работал «зонтичный» механизм, запущенный фондом в декабре 2023 года?

– «Зонтик» повышает доступность кредитов и сокращает время обработки заявок. Очень удобный инструмент для предпринимателей. Мы переняли положительный опыт наших коллег из Екатеринбурга, запустили аналогичный продукт с региональной спецификой и тестировали его последние полгода. Фонд и его банк-партнер разделяют риски, связанные с выполнением обязательств заемщика. Это выгодно всем сторонам. МСП может получить средства без залога под нашу гарантию, оформив минимальный пакет документов. Проект реализуется с декабря 2023 года, и на данный момент около 85% транзакций совершается через Umbrella. Мы планируем увеличить количество партнеров для реализации зонтичного механизма.

– Какие именно упомянутые вами региональные особенности учитываются при создании продуктов фонда?

– Важным направлением работы фонда является поддержка предпринимателей моногородов. К ним теперь относятся Семилуки, Павловск, Россошь, Елан-Коленовский. Фонд готов предоставить гарантию до 50 миллионов рублей предпринимателям, зарегистрированным и ведущим бизнес в этих регионах. Вознаграждение составляет 0,75% в год от суммы гарантии, без гарантии – 1%.

С этого года фонд уделяет приоритетное внимание поддержке предпринимателей, занимающихся спортивной деятельностью. В продукте «Актив» для предпринимателей, основная деятельность которых соответствует группе «Деятельность в сфере спорта и туризма», при гарантии наше вознаграждение составит всего 0,5% в год.

– Сейчас приоритетом для региона является развитие производства, импортозамещение и отрезание технологического суверенитета. Как фонд продвигает бизнес в этой сфере?

– Конечно, мы продолжим поддерживать производство. Для заемщиков, основная деятельность которых находится в производственной сфере, в продукте «Технологический прорыв» фонд готов предоставить гарантию на пополнение оборотных средств, рефинансирование и инвестиции до 50 млн рублей. В рамках данного продукта ставка снижена и вознаграждение фонда составит 0,75% в год от гарантированной суммы.

– Есть ли изменения в продуктах фонда, которые традиционно пользуются спросом у предпринимателей?

– В «Банковской гарантии» и «Лизинге» лимит суммы поручительства также увеличен до 50 млн рублей. Продукт «Банковская гарантия» необходим между заемщиками при необходимости обеспечения исполнения договора и поручительства обязательств как по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, так и по коммерческим договорам. По условиям фонда комиссия составляет 1% в год от гарантированной суммы, однако, если договор обеспечен менее чем 30% от запрашиваемой суммы кредита, ставка увеличивается до 1,5%.

– Какие требования к предпринимателям для получения поддержки фонда?

– Прежде всего, вы должны быть зарегистрированы в Воронежской области, быть добросовестным и не находиться в процессе ликвидации или банкротства. У предпринимателя не должно быть задолженности по налогам, зарплате, финансовым организациям или арбитражным делам более 10% от суммы заявки.

– Как предпринимателю узнать обо всех возможностях поддержки, предоставляемых Гарантийным фондом?

– Подробная информация размещена на официальном сайте. В телеграм-канале мы активно рассказываем о продуктах, программах поддержки и делимся реальными историями клиентов. Мы рекомендуем Подписаться и следите за нашими новостями.

– Важный вопрос для представителей банка. Как вы относитесь к депозитам?

– Не реже двух раз в год мы объявляем конкурс на размещение вклада. Средства Гарантийного фонда разделены на четыре лота. Главный критерий – депозит. Дополнительным критерием является размер гарантий за последние шесть месяцев в банке. Один банк выбирается на основе максимальной предлагаемой ставки и еще три банка на основе суммы баллов, которая представляет собой сумму процентной ставки плюс гарантийный процент.

– Что делается для упрощения, автоматизации работы и дальнейшего развития фонда?

– Гарантийный фонд сейчас тестирует варианты электронного документооборота с любым банком, который готов с нами работать. Гарантийный фонд открыт к обсуждению договоров и договоров поручительства с партнерами, мы готовы рассматривать гибкие решения, учитывать пожелания как заемщиков, так и банков, сокращать количество необходимых документов и время их рассмотрения;

Сегодня фонд перенимает положительный опыт, внедряет новые продукты и динамично развивается!